Co jsou investiční podvody a jak se jim vyhnout?

Žijeme v době, kdy se investování stalo běžnou součástí lidského života a téměř každý se po nějakém druhu investic již minimálně jednou poohlížel. Bohužel, ne všechny investice, které slibují rychlý výdělek, se opravdu vyplatí. Mezi reálnými investičními platformami se totiž najde i spousta podvodných.

Investiční podvody. Pravděpodobně každý už o nich slyšel, zdaleka ne každý však ví, co jsou vlastně zač. Vysvětlit, co jsou to investiční podvody, není zas tak složité. Co už je ovšem mnohem složitější, je umět je včas rozeznat od relevantních zdrojů.

Podvodným inzerátům podlehla již spousta lidí a každým rokem jich přibývá stále víc. Je tedy více než důležité vědět, jak tyto podvodníky poznat a jak se jim bránit. Pokud se podvodu oběť neubrání, měla by alespoň vědět, co by měla v tomto případě dělat a na koho se může obrátit.

Jak poznat investiční podvod?

Investování je skvělý způsob, jak zhodnotit své finance. Bohužel je však také skvělým prostředkem pro podvodníky, kteří se snaží vytáhnout z lidí peníze, a to především proto, že je mnohdy nelze od těch pravých rozeznat. Lidé navíc mnohem ochotněji svěří peníze podvodníkovi, který se vydává za zprostředkovatele investování, než podomnímu prodejci či falešnému technikovi.

Investiční podvody jsou podvodné praktiky, jejichž cílem je vylákat peníze od důvěřivých investorů. Tito podvodníci často slibují vysoké a rychlé zisky s minimálním rizikem. Ve skutečnosti však nic jako rychlé a vysoké zisky s minimálním rizikem neexistuje. Na místo toho se důvěřiví investoři velmi rychle a snadno připraví o všechny své úspory.

Jak poznat investiční podvod?

Investiční podvody se většinou vyznačují několika typickými znaky:

• slibují nereálně vysoké výnosy v krátkém čase
• vytvářejí nátlak na rychlé rozhodnutí
• používají nejasné a nesrozumitelné informace
• nejsou registrováni u regulátora finančního trhu
• komunikují pouze prostřednictvím e-mailu nebo telefonu
• vyžadují platbu předem

Pokud někdo slibuje extrémně vysoké zisky bez rizika, s velkou pravděpodobností se jedná o podvod. Podvodníci se často snaží vytvořit dojem, že nabídka je časově omezená a že je třeba investovat okamžitě.

Chtějí, aby se klient rozhodl dříve, než si uvědomí, že něco není v pořádku. Mnohdy se navíc mohou snažit v člověku vyvolat soucit, strach či jiné emoce, aby jej donutili jednat.

Pokud něco zní příliš dobře, než aby to byla pravda, pravděpodobně jde o podvod.

Zatímco seriózní investiční společnosti jsou transparentní, co se podmínek a poplatků týče, a netají se ani tím, že jsou registrováni u regulátora finančního trhu (např. ČNB), podvodníci záměrně skrývají podrobnosti o společnosti, licencích i obchodním modelu.

Obvykle o takových společnostech (nebo konkrétních osobách) nedohledáte prakticky žádné informace. Pokud ano, většinou jsou i tyto údaje čistě smyšlené. Podvodníci mohou používat falešné smlouvy, certifikáty nebo jiné dokumenty, aby potencionální klienty přesvědčili o své důvěryhodnosti.

Někteří podvodníci se dokonce mohou vydávat za zástupce banky, pojišťovny nebo jiné instituce. Mohou klienty například obvolávat nebo jim zasílat e-maily či SMS zprávy, které vypadají jako od legitimní společnosti. Případy vydávání se za cizí společnost již zaznamenala i samotná ČNB, jejíž jméno využívá stále více podvodníků.

Ne vždy však musí investiční podvod vypadat takto. Někdy se může jednat o velmi dobře promyšlenou kampaň s perfektně cílenou reklamou a poutavými grafickými bannery, na které klikne i ten, kdo by jindy nenaletěl.

Někteří podvodníci dokáží velmi věrohodně napodobit již existující weby a platformy pro online investování, a to dokonce tak, že si mnohdy lidé ani nevšimnou, že se nejedná o oficiální webové stránky. Právě toto je největším rizikem, které na důvěřující investory na internetu číhá.

Nebezpečí v podobě ztráty peněz však nečíhá pouze na internetu. Podvodníci mohou investory kontaktovat telefonicky, e-mailem či SMS zprávou, a to prakticky kdykoliv a odkudkoliv, nezávisle na tom, zda si daný člověk v minulosti pojem investování vůbec hledal.

S jakými typy investičních podvodů se tedy lze setkat?

Typy investičních podvodů

Jak již bylo řečeno výše, podvodníci využívají různé metody, aby z investorů vylákali peníze.

Mezi nejčastější typy investičních podvodů patří:

1. Ponziho schéma – noví investoři platí výnosy starším investorům, dokud se systém nezhroutí
2. Pyramidové schéma – zapojuje nové členy, kteří musí přivést další investory
3. Falešné kryptoměnové projekty – investice do neexistujících nebo bezcenných kryptoměn
4. Pump and dump – umělé nafouknutí ceny akcií či kryptoměn s následným prodejem a propadem ceny
5. Falešné investiční fondy – vystupují jako legitimní investiční společnosti, ve skutečnosti peníze zpronevěří
6. Dream sellers – prodejci vytvářející iluzi snadného výdělku následováním strategie
7. Forexové signály – říkají investorovi, kdy má koupit nebo prodat měnu

1. Ponziho schéma

Pochopit princip Ponziho schéma není zas tak složité. Pro představu si jej vysvětlíme na modelovém příkladu:

Martin chce rychle zbohatnout. Patrik mu nabídne super investici s obrovským ziskem. Místo toho, aby však Patrik Martinovy peníze opravdu investoval, použije je na vyplacení starších investorů. Martinovy pak posílá falešné výpisy z účtu, aby uvěřil, že jeho peníze opravdu vydělávají.

2. Pyramidové schéma

Tady je princip podobný jako u Ponziho schéma, akorát s tím rozdílem, že se podvodníci více zaměřují na získávání nových lidí do systému. Každý nový člověk, který se zapojí, musí zaplatit určitý poplatek. Z těchto poplatků se pak vyplácí odměny lidem, kteří už v systému nějakou tu dobu jsou. Stejně jako u Ponziho schéma i u pyramidy platí, že nemůže fungovat donekonečna a dříve nebo později se zhroutí.

Pyramidové schéma se zdaleka neobjevuje pouze v oblasti investování. Využívá jej také mnoho společností, zejména společnosti zaměřené na alternativní stravu či přípravky na hubnutí. Přestože se však může na první pohled zdát výhodné se stát součástí pyramidy, je třeba si uvědomit, že skrze ni člověk spíše prodělá než vydělá.

3. Falešné kryptoměnové projekty

Kryptoměny jsou jednou z nejpopulárnějších investic současnosti. Právě kvůli jejich rostoucí popularitě napříč všemi věkovými kategoriemi, se již objevila spousta podvodníků, kteří se na její popularitě snažili vydělat. Vytvoří falešný projekt, slibují obrovské zisky a lákají lidi na investování do projektu – ve skutečnosti však žádný projekt neexistuje a peníze investorů zmizí v jejich kapsách.

4. Pump and dump

Takzvaný Pump and dump podvod je založen na manipulaci s cenou akcie nebo kryptoměny. Podvodníci nejprve uměle navýší cenu (pump), aby nalákali investory. Když cena dosáhne vrcholu, podvodníci své akcie nebo kryptoměny prodají (dump) a nechají ostatní investory s bezcennými papíry.

5. Falešné investiční fondy

Podvodníci vytvoří falešný investiční fond, který se tváří jako seriózní společnost. Na vidinu vysokých výnosů a bezpečné investice lákají investory, přestože fond ve skutečnosti neexistuje.

6. Dream sellers

Dream sellers (česky prodejci snů) jsou lidé, kteří se prezentují jako úspěšní investoři nebo obchodníci a lákají ostatní na život plný luxusu, například drahá auta, exotické dovolené, značkové oblečení a tak podobně. Tito prodejci vytváří iluzi, že zbohatnout je jednoduché, stačí jen následovat jejich „tajnou strategii“ nebo koupit jejich kurzy, e-booky či mentoringové programy.

Jak tento podvod funguje? Jednoduše. Prodejci (například influenceři na sociálních sítích) tvrdí, že si vydělali nespočet peněz díky investování nebo tradingu, a to s cílem nalákat pod sebe další potencionální prodejce. Aby lidi dostatečně přesvědčili, nabízí jim kurzy, kde údajně ukazují své tajné praktiky, na kterých zajisté zbohatnou.

Tyto kurzy ovšem nejenže jsou mnohdy předražené, navíc však neobsahují žádné skutečně hodnotné informace, jen obecné rady, které si každý může dohledat kdekoliv na internetu zdarma. Jelikož chtějí vypadat opravdu důvěryhodně, ukazují investorům falešné výpisy z účtů a zmanipulované zisky.

Pokud se investorovi nepodaří zbohatnout dle jejich metod, nabídnou mu ještě dražší konzultace, případně prémiové členství, díky němuž se prý údajně dozví skutečné tajemství úspěchu.

7. Forexové signály

Vysoce výdělečné, téměř bez rizika. Alespoň takto forexové signály propagují podvodníci. Forexové signály jsou, dá se říct, doporučení, kdy má investor koupit nebo prodat měnu na forexovém trhu. Podvodníci či dokonce podvodné společnosti je nabízejí pod záminkou, že se jedná o zaručené tipy pro snadný zisk.

Aby se však lidé mohli připojit, musí zaplatit vysoký vstupní poplatek, v mnoha případech dokonce každý měsíc. Podvodníci jim pak posílají zmanipulované či upravené výsledky, aby vypadalo, že jejich signály jsou opravdu úspěšné. Pravdou však je, že často spolupracují s neregulovanými brokery, kteří jim platí provize za přivedení klientů, kteří své peníze nakonec ztratí.

Je trading podvod?

Kryptoměny, akcie, cenné papíry či fondy – všechny tyto pojmy lze zařadit do jedné velké skupiny zvané aktiva. Aktiva jsou stručně řečeno věci, které mají hodnotu, díky které mohou v budoucnu vydělat peníze. Obchodovat s nimi lze například prostřednictvím tradingu.

Trading lze volně přeložit jakožto obchodování s finančními aktivy, jako jsou akcie, kryptoměny či komodity, a to s cílem dosáhnout zisku. Existují různé styly tradingu, například:

• day trading – obchodování v rámci jednoho dne, kdy se pozice otevírají a zavírají během několika hodin nebo minut
• swing trading – držení aktiv po několik dní či týdnů, spekulace na cenové pohyby
• scalping – rychlé obchodování s minimálními zisky na malých cenových pohybech
• investování – dlouhodobé držení aktiv s cílem růstu hodnoty v čase

Je trading podvod? Trading sám o sobě není podvod. Bohužel však existuje mnoho podvodníků, kteří trading a jemu podobné praktiky využívají. Může se jednat například o nelegální brokery, kteří zneužívají důvěru investorů a manipulují skrze falešné obchodní platformy, investiční kurzy či využívají již dříve zmíněný „pump and dump“.

Každá investice s sebou nese riziko.

Velmi rozšířeným typem podvodu jsou také automatizované obchodní systémy, neboli scamy, což jsou v podstatě roboti slibující obrovské zisky, přestože investoři ve skutečnosti peníze ztrácí.

Těmto podvodům se dá vyhnout pouze jediným způsobem, a to obchodováním u regulovaných brokerů, kteří neslibují žádné rychlé zbohatnutí a s nimiž lze mít nejen reálná očekávání, nýbrž i reálné zisky.

Co dělat v případě investičního podvodu?

Nejlepším scénářem je, když se investičnímu podvodu zcela vyhnete. V tom vám může pomoci zejména obezřetnost a důkladné prověřování, mnohdy nemusí uškodit i trocha toho skepticismu.

Ještě před investováním do čehokoliv si vždy zjistěte co nejvíce informací o člověku či firmě, které hodláte své peníze svěřit – zkuste je vyhledat na internetu, přečíst si recenze bývalých či současných klientů, nebo se obraťte na odborníka přes investice, například na nezávislého finančního poradce. Především si však dejte dostatek času na rozmyšlenou a nenechte se zlákat rychlou investicí.

Pokud se domníváte, že jste se vy sami (nebo vaši blízcí) stali obětí investičního podvodu, je důležité jednat rychle:

1. Pokud jste již investovali, přestaňte posílat peníze a nezvyšujte svou ztrátu dalšími vklady.
2. Shromážděte co nejvíce informací – smlouvy, e-maily, potvrzení o platbách atd.
3. Pokud jste posílali peníze přes bankovní účet, kontaktujte svou banku.
4. Nahlaste podvod policii a podejte trestní oznámení.
5. Nahlaste podvod ČNB.
6. Varujte ostatní – můžete tak pomoci nejen sobě, nýbrž i dalším potencionálním obětem.

Investiční podvody mohou mít devastující dopad nejen na finance, nýbrž i na psychiku. Vize rychlého zisku může člověka obrat o spoustu peněz a mnohdy i snadno stáhnout do dluhové pasti.

Investování jako takové není špatné, je však potřeba k němu přistupovat s rozumem a vše si nejprve dostatečně nastudovat. Žádné investování není zcela bez rizika. Pokud něco zní příliš dobře na to, aby to byla pravda, je vysoce pravděpodobné, že se jedná o podvod.